- ما هو التأمين التكافلى؟
التكافل فى اللغة العربية يعنى "التضامن". هو شكل بديل من أشكال التأمين يقوم على أساس مبادئ التعاون و تقديم الدعم للأفراد الآخرين فى المجتمع. يحترم التكافل مبادئ وقواعد قوانين الشريعة. نتجت كلمة تكافل من الكلمة العربية "كفالة" والتى تعنى "ضمان". بمعنى آخر، تكافل تعنى المسئولية أو الضمان المتبادل. هو ليس معاملة مالية ذات طرفين كما هو الحال فى أنواع التأمين العادية. نظام التكافل يقوم على أساس التعاون، الدعم، الحماية، والمسئولية المتبادلة. يتم جمع كل المساهمات معا لعمل صندوق يستخدم لتعويض هؤلاء الأعضاء الذين يعانون من خسارة وأى زيادة فى قيمته يتم إعادتها إلى الأعضاء غيرالخاسرين على أساس النسبة المتفق عليها.
- ما هو الفرق بين خطة التأمين التكافلى وخطط التأمين العادى؟
فى التأمين العادى، تبيع شركة التأمين الوثيقة على أساس قسط ويشتريها المؤمن عليه حين دفعه لهذا القسط. فهو مثل اتفاق بيع وشراء حيث تعد الشركة بتوفير الحماية فى مقابل تحصيل الأقساط. لا يشترك حاملى الوثيقة فيما بينهم بأية علاقة. وتعتبر شركة التأمين مسئولة عن دفع المطالبات من أصولها الخاصة (أقساط التأمين وصناديق حاملى الأسهم) وتصبح الأرباح التى يتم الحصول عليها من حق شركة التأمين.
- كيف يعمل نظام التكافل؟
حيث أنه يقوم على أساس مبدأ التضامن ومساعدة الغير، فإن أرباح الاكتتاب يشترك فيها كل الأعضاء الذين لم تكن لهم مطالبات خلال هذه السنة. باختصار، لا يمكن لأحد أن يستفيد على حساب آخر.
- هل يمكن شرح مبادئ التأمين التكافلى؟
تعتبر المبادئ الرئيسية كالتالى:
- التعاون بين حاملى الوثيقة فيما بينهم ومن اجل مصلحتهم المشتركة.
- تم معاملة الاشتراك الذى يسدده حامل الوثيقة كتبرع لمساعدة هؤلاء المحتاجين للدعم خلال فترة صلاحية الوثيقة.
- يتم الاشتراك فى الخسارة وكذا توزيع المسئوليات بالتوافق مع نظام الأموال المتفق عليه.
- يتم إزالة الشك فيما يتعلق بالاشتراك والتعويضات.
- من هم أطراف التأمين التكافلى؟
- الشركة: التى توفر خدمات التأمين
- مشترك التكافل: الفرد أو الشركة الذى يتم تغطيته ضد خطر المعاناة تنيجة الخسارة الناتجة عن أى حادث (حريق، سرقة، حادث سيارة، ...الخ)
- ما هى الوثائق التى يتكون منها عقد التكافل؟
- نموذج العرض: يجب على المشترك أن يملأ ويوقع نموذج العرض والذى يعتبر الأساس للعقد.
- وثيقة التكافل: هى الوثيقة التى تحدد الشروط والبنود والإجراءات فى حالة حدوث أى خسارة أو ضرر يعانى منه المشترك.
- ما هو الخطر؟
عنى الخطر احتمال حدوث حدث مستقبلى غير مرغوب فيه وكنتيجة لذلك تحدث معاناة نتيجة الضرر المادى.
- ما هى قيمة التكافل؟
قيمة التكافل هى أقصى حد لمسئولية شركة التكافل نحو الممتلكات المادية.
- كيف يتم حساب المساهمات؟
تم حساب المساهمة على أساس الأخطار المرتبطة بالخطر محل الاهتمام. عادة ما تكون نسبة من قيمة التكافل (مبلغ التأمين). ويتغير بناءا على حالة الخطر.
- ما هى المصلحة التأمينية؟
تعنى أن المؤسسة التى تطلب التغطية التامينية لابد وأن تكون لها علاقة قانونية ومالية مع الشئ المراد التأمين عليه.
- ما هو الشرط المتوسط؟
هو شرط فى بعض الوثائق يجعل من الملزم على مشترك التكافل (المؤمن عليه) أن يقر بالقيمة الحقيقية للملكية المراد التأمين عليها وإلا يتم تخفيض التعويض عن الضرر بشكل ملحوظ.
- ما هى الحقائق المادية؟
هى الحقائق المتعلقة بالشئ المراد التأمين عليه. لها تأثير على تعريف أو تحديد حجم الخطر. يجب على المشتركين إقرار هذه الحقائق قبل المضى فى الوثيقة.
- ما هو إحلال الحق؟
هو تنازل مشترك التكافل عن حقه في المطالبة بالتعويض من طرف ثالث، والذى سبب الضرر على المؤمن عليه، إلى شركة التأمين عند حصوله على قيمة التعويض من شركة التأمين.
- ما هي الوقاية من الخطر؟
هو مبدأ من مبادئ التأمين يعد بإعادة الفرد الذى منى بخسارة إلى نفس الحالة تقريبا التى كان عليها قبل حدوث الخسارة.
-
ماذا يحدث لمساهمتى لو لم تتم المطالبة خلال مدة الوثيقة؟
عند انتهاء الوثيقة، إذا كان هناك فائض من حساب صندوق التكافل المعلن فى هذا الشهر، يرد لمشترك التكافل لهذه الوثيقة النسبة المعلنة كما هو مبين فى الاتفاق
-
هل يمكن لغير المسلمين العمل بنظام التكافل؟
طبعا، فغير المسلمين مرحب بهم تماما كما المسلمين طالما أنهم يوافقون على الالتزام ببنود وشروط العقد التى تقوم على أساس قوانين الشريعة. يتم تطبيق نفس الشروط على المسلمين وغير المسلمين.